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如何在英国银行开户:英国银行简介/开户事宜/经验谈 - 可打印的版本

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如何在英国银行开户:英国银行简介/开户事宜/经验谈 - LeicesterBBS - 19-01-2023

本文为Bill同学的原创经验谈,原文地址:http://www.leicesterbbs.com/bbs2/thread-4396-1-1.html
[ 本帖最后由 bill 于 2009-7-20 02:43 编辑 ]

异乡求学,往往耗资甚巨,在此情形下,如何选择一家方便、制度佳、可信赖的英国银行,来达到事半功倍的效果便成为一件非常重要的事。英国的金融体系发展先进且复杂,所以,到英国后要尽快去银行开户。古人云:“兵马未动,粮草先行。”如何找到一个好地方,将咱们的“粮草”放好成为了一个至关重要的问题,而如何选择一家好的银行开户便是如何安置咱们的“粮草”。在英国,我们成了英国人眼中的“老外”,既然是老外,所以一般对当地的事物了解得少。所以,我本人当然不敢乱推荐了。因此我翻阅了英国大使馆文化教育处发行的《旅英指南》和几家大学针对留学生所发行的例如《International Students’ Welcome Guide》之类的刊物中关于英国银行服务介绍的章节、查阅了各大银行的网站,以及结合自己开户所取得的一些经验、再加上一些同学、朋友开户时的见闻,得出了一些结论,在这里介绍和推荐给大家。

首先,先介绍一下,英国主要的几家大银行。几家大学的《International Students’ Welcome Guide》针对留学生,不约而同地推荐了5家大银行,分别是:
1. HSBC Bank: http://www.hsbc.co.uk/
汇丰银行,源于中国的英国银行,欧洲最大的银行(按市值计算)。银行内一般有比较少的柜台出纳员(Cashier),但有很多不同种类的自助机器,使用起来方便快捷。针对即将出国的留学生,在汇丰银行(中国)也可办理英国汇丰银行的业务,详情见:汇丰中国

2. Lloyds TSB Bank: http://www.lloydstsb.com/
2012年伦敦奥运会官方合作伙伴,被《Global Finance》评为2008年度世界第六安全和英国最安全的银行。1995年由Lloyds和TSB两家银行合并而成,所以在英国的分行和支行很多。在8月4日到9月30日期间,新用户开通Current Account或者老用户换卡就有机会得到一张样式的奥运特别限量版银行卡。
最新消息:2009年1月19日,Lloyds TSB Group plc更名为:Lloyds Banking Group,并且收购了HBOS plc(包含:Halifax和Bank of Scotland),从而使Lloyds Banking Group成为英国最大的商业零售银行,有三分之一的人选择Lloyds Banking Group的银行业务。也使得Lloyds Banking Group拥有全英最多的分支行。
新的Lloyds Banking Group主页为:http://www.lloydsbankinggroup.com/

3. The Royal Bank of Scotland (RBS): http://www.rbs.co.uk/
几乎每个城市都有,但在苏格兰地区更普及,曾经一度的英国第二大银行。和中国银行针对中国留学生有合作业务,详情见:http://www.boc.cn/pbservice/pb4/200811/t20081120_14101.html

4. Barclays Bank: http://www.barclays.co.uk/
英国资产规模第二大的银行。和中国光大银行针对中国留学生有合作业务,详情见:http://www.cebbank.com/ceb/html/ ... /service/ygsf6.html


5.Natwest Bank: http://www.natwest.com/
和The Royal Bank of Scotland同属于一个集团,在英格兰地区分行和支行很多。

此外,还有几家银行大家有兴趣可以去尝试开户

6. Abbey National: http://www.abbeynational.co.uk/
听说这家银行的利息还比较高

7. Nationwide: http://www.nationwide.co.uk/
听说这家银行在欧盟其他国家的ATM机上取款不要手续费

8. HBOS plc: http://www.hbosplc.com/
之前是全球排名第21的大公司。因为08年的次贷危机,已经被Lloyds TSB收购,之后成为Lloyds Banking Group旗下成员。包括以下两家银行:
9. Alliance & Leicester: http://www.alliance-leicester.co.uk/
土生土长的Leicester当地银行,存款利息很高,2008年成为Santander Group旗下的银行

其次,介绍一下英国银行账户的种类。在英国的银行开户,一般会得到以下几种账户:
1. Current Account(经常账户):此类账户一般利息低,对应一张借记卡
2. Saving Account(储蓄账户):此类账户一般利息高,对应一张现金卡或者没有卡
建议大家一般开活期储蓄(Instant Access)账户,比较方便取款和转账
3. Student Account & International Student Account: 现在很多银行针对学生以及国际留学生设立了学生账户,通常给很多优惠但也收取年费(Annual Fee)或者月租费(Monthly Charge)。
以上三个种类的账户在不同的银行还会有不用类型的细分,具体大家自行查阅。

接着,英国银行卡的种类。在英国的银行开户,一般会得到以下几种卡:

1. Debit Card(借记卡):一般是Current Account的配套卡,可以用于签设Direct Debit (直接借记),即定期付款,例如签手机,付水电费等。卡的背面签名处的右侧有7位数字,其中后3位是这张卡的安全码(切记不可让其他人知道) 在英国,Debit Card按照低级到高级排列有:Solo, Maestro, VISA。

其中,Solo卡只在英国大部分地方可以刷卡,但有些地方不可以刷,比如有些火车站等;这类卡的信用度低,有时去签合同,很多地方不接受;

Maestro卡在英国都可以刷卡,但凡是英国能刷卡的地方,我个人没见到不能刷的地方,在欧洲很多国家都可以刷卡消费。目前,这类卡的刷卡范围正在向全球普及。这类卡的信用度较高;

VISA卡则几乎在全球都可以刷卡消费。同样,凡是英国能刷卡的地方,我个人也没见到哪些地方不可以刷的,这类卡的信用度较高。

有时候,Maestro和VISA卡可以申请透支(Overdraft)。

2. Cash Card(现金卡):不能在商店刷卡。一般是Saving Account存钱帐户的提现卡,或者就是最普通的Cash Account的现金卡。一般来说,每天提现不能超过200镑。一般Cash Account的话没有利息。没有月租费之类的Charge,不能透支。有时也叫:Self Service Card。卡的背面无安全码。

3. Credit Card (信用卡或贷记卡):通常分为MasterCard (万事达) 和VISA(威士)两种。一般买完东西之内在30-56天内还钱,就可以不支付利息。这两种卡基本上全球通用。
此外,还有American Express Card (美国运通卡): 学生基本拿不到。这个卡是不错的。福利好。还可以积累飞机里程等等。有保险什么的,但是部分商店不收。全球一般都可以刷。
同Debit Card一样,Credit Card的背面签名处的右侧有7位数字,其中后3位是这张卡的安全码(切记不可让其他人知道)

4. Cheque book and cheque guarantee card (支票本和支票保证卡): 有时候,用支票付款的时候需要出示支票保证卡。

跟着,一般英国银行服务的几个类型:
1. Branch Banking (直接去银行)
2. Telephone Banking (电话银行)
3. Internet Banking (网上银行)
4. Textphone Banking (短信银行)

然后,介绍一下,英国五大银行发放的Debit Card的种类和一些开户注意事项:
1. HSBC发放Solo和Maestro、Visa的Debit Card
留学生去开户,他们经常会让开一种叫passport的账户,这种账户有很多优惠,但每月6镑的月租费;
Current Account可申请:Current Account(账户名称和种类一样),这种账户没有年费和月租费,留学生也可尝试申请这种账户;
Saving Account可申请:Flexible Saver, 活期且无月租和年费
申请信用卡,通常要开户满3个月后,但留学生申请信用卡难度较大

2. Lloyds TSB发放VISA的Debit Card
Current Account可申请:Classic Account, 无月租和年费;
Saving Account可申请: Instant Access Saver(Easy Saver), 活期且无月租和年费
一般开户很容易,没有很多条件的约束,对留学生也是很好的选择。申请信用卡,通常要开户满3个月后

3. The Royal Bank of Scotland 发放Solo和Maestro的Debit Card;
个人没开过,听同学说开户还挺容易拿到Maestro卡的,他的账户没有月租和年费,欢迎开过的同学提供信息

4. Barclays 发放VISA的Debit Card;
个人没开过,但Barclays从近几年开始规定很多账户的存款低于2000镑的都要收取小额账户保管费,欢迎开过的同学提供信息。

5. Natwest发放Solo和Maestro的Debit Card
留学生去开户,他们经常会让开International Student Account, 这种账户用很多优惠,但每月6.95镑的月租费;
Current Account可以尝试申请:Step Account, 无年费和月租费,但通常是Solo卡;
Saving Account可申请:First Reserve, 活期、无月租和年费,与其它银行不同的是:另给一张Solo卡(Debit Card)对应这个账户,可以在部分商店刷卡(一般Saving Account只给Cash Card或者没有卡)
运气好的话,可能第一次就开到信用卡


一些银行用语的英文简写:
ATM – Automated Teller Machine=Cash Machine
BAC – Automated Credit
BGC – Bank Giro Credit
CHG – Charges
D/D – Direct Debit
DIV – Dividend
DR – Account Overdrawn or Debit Item
IBP – Inter Branch Payment
INT – Interest
ITL – International
NDC – No Dividend Counterfail
OTR – Online Banking
PO – Post Office
POS – Point of Sale
S/O – Standing Order
SBT – Funds Transfer
TLR – Teller Transaction
TMS – Travel Money Service
TSU – Telephone Banking

下面,介绍一下我本人及身边同学、朋友的一些开户经验和技巧:

Case 1: Natwest的开户经历
记得刚到英国的第7天,去Leicestershire警察局注册,结果人家没开门,不过去的途中发现了2家银行的支行,一家是HSBC,另一家是Natwest。心里就想着,下次来的时候,顺便去Natwest开户。为什么跑去Natwest开户呢?因为当时,我们大学的账户就是Natwest的,所以就认为这家银行应该不错。下午回去之后,便问学校申请出具一张专门为留学生银行开户的证明信,开信的时候,还问到学校的职员Natwest好不好,得到的答案是:它是一家不错的银行。

第8天是星期五,成功在警察局注册了。可是当天只带了1张照片,而警察局周末又不上班,所以不得不又过了几天之后,又去补交照片,于是顺便带上了事先让学校给开具好的银行开户专用证明信。在办妥警察局注册的事情后,回来的途中,兴致勃勃地跑到Natwest开户。哪不知学校开的证明信,把我国内的住址写成台湾了,我告诉银行职员说我来自中国大陆,他们回答:那你让学校给你更正过来,我们再给你办理开户。于是乎,又回到学校改证明信,那段时间正值留学生入学的高峰期,因此开证明信也要排队,大概过了1周,终于拿到了正确国内地址的证明信。我当时在学校读为期1个月的语言课程,语言课是周一至周五上课,而当时银行只有周一至周五开门,所以去开户,包括去警察局注册都得跟老师请假,又不能总是请假,所以弄得相当麻烦。而语言课程当时已经过半,很多同学都纷纷搬出学校宿舍,出去另找住处,我也不例外。于是乎,这次银行证明信上,英国的地址,我写的是我即将搬去的住处。

好容易又请了一次假,赶紧跑去银行开户,一进Natwest,说我们要开户,人家直接答复,今天日程满了,你们要预约。我当时和朋友一起去的,我们俩顿时无语。结果没办法,就预约呗,一约约到下个星期四。当时那叫一个“汗”啊!好容易等到下个星期四了,又跑去警察局旁的那边的Natwest开户。进去之后,是一个印度的职员帮我们办理的,她操着一口浓重的印度口音的英文。在看完我们的证明信之后,问我们:“你们信上的住址是学校宿舍吗?”我们回答:“不是。”她答:“由于你们是国际留学生,所以必须是住在学校的宿舍,才可以开户。”我们当时就差点儿疯了!没办法,就又不得不跑回学校把地址改回学校宿舍,改的时候,只希望银行卡能在我们搬出之前寄给我们。这一改地址,又是将近一周的时间。在这期间我们听到这样一则消息,说有另外一个同学去市中心的Natwest开户,人家给的答复正好和我们的相反,市中心的Natwest给的答复是这样的:国际留学生必须不住学校宿舍,才可以开户。我们当时才知道,被忽悠了。不过,也没办法,总得去开户吧,现在换一家银行开户,开证明信又要等上将近一周,算了,就开Natwest吧。这次去开户,还是那个印度女员工办理的,在问了八大堆问题之后,终于开户成功。

此时,离我第一次去开户已经过了一个月了,语言课都结束了。当时已经搬出学校宿舍,不过已经和宿管说好可以回去查信件。变态的是:过了大概1个多星期,爸爸打电话给我说国内的家里收到一张银行卡,听了之后,我第一反应就是英国的银行是属猪的。 后来,我关了这家银行的账户。

Case 2: HSBC开户的经历
在使用了大半年的Natwest银行帐户之后,我和朋友一起去申请信用卡,我们的存款数量相当,结果她申请成功了,我却没成功。于是,我决定换一家银行,就去学校开了一封给Lloyds TSB银行开户介绍信。我拿着这封信在去Lloyds TSB的路上,碰到同学,她正好要去HSBC办点事,于是乎她建议我和她一起先去HSBC,我就跟她去了。在她办完事之后,顺便帮我问了一下是否可以申请开HSBC的账户,得到的答案是肯定的。一开始,银行的职员建议我开每月6镑月租费的专门针对国际留学生的账户,我就问他有没有不收月租和年费的账户我可以开的,他帮我的资料输入系统里一查,说我只能开Basic Bank Account 附带 a Self Service Card, 说这个卡只能存取钱,不能在商店里刷卡消费,但是过3个月后可以回来升级一下。我说可是我学校给开的银行信的开头称谓是Lloyds TSB的,他居然说不要紧。然后,连银行信的原件都没要,只留了份复印件。于是,我就要了这个账户,另外,他还给我开了个叫Flexible Saver的Saving Account. 我的第一张Self Service Card同样也是被寄到了国内的家里。过了3个月后,我拿去升级,失败。

又过了大概半年之后的一个上午,我搬家之后去HSBC银行改地址,进去之后受到了热情地接待,改地址的时候,银行职员看我拿一张self service card,就主动问我有没有Debit Card, 我说没有,他又主动问我要不要升级(upgrade)一下账户,然后就可以拿Debit Card了。我当然说想,然后就继续被热情接待,直到升级成功为止,一星期后收到Maestro的Debit Card。

Case 3: Lloyds TSB的开户经历
在HSBC的Basic Bank Account开通之后,毕竟是Self Service Card, 也就是Cash Card,不能用于商店刷卡消费。 因为我知道Lloyds TSB一开户的第一张卡一般都是VISA卡,于是我就继续拿着学校的推荐信去Lloyds TSB开户去。那是一个上午,我踏进Lloyds TSB银行的门后,把我的护照和学校的介绍信给银行职员看了之后,银行职员说我的签证剩下不到1年时间了,我就告诉她我会续签的,然后就成功开了Classic Account,顺便把网上银行和电话银行业务都开通了。Classic Account对应的Visa Debit Card, 这回Lloyds TSB没有给我寄到国内住址,大概1个星期左右收到卡了。之后过了几天又去申请了1个Saving Account,可以得到一张Cash Card,但是我没要。

过了将近1年,还被银行请去做客户调查。于是乎,我就顺便申请信用卡,他爽快地答应了,可是系统测试我当时的信用度不高,就没申请成,然后他就建议我:下次存钱进去后,在月初申请比较好。过了几天,我就照着他建议的方法去申请。那天下午银行比较忙,就被一个员工随便找个理由打发掉了,我当时还想:不办就不办了吧。后来有天上午我去银行转帐,银行一员工主动问我要不要申请信用卡,然后我就当然不客气了,于是就申请成了信用卡。

[color=darkgreen]通过上面对英国银行的简单介绍,本着保险和方便的原则,可以给出以下几点建议:

1. 建议大家在出国前,都办一张国内银行的国际信用卡(Visa或MasterCard)来英国以备急用,推荐中国银行的中银长城国际卓隽卡(英镑卡),详情请查看:http://www.boci.com.hk/GBC/chs/aboutus_03.htm

2. 一来先到任意的英国5大银行之一,去开一个Current Account对应一张Debit Card, 这个Debit Card最好是Maestro或者VISA的;也可以到 中国银行(英国)有限公司 去申请一张英国当地的Debit Card,此卡是Maestro卡,详情参见:http://www.boc.cn/bcservice/bc2/200902/t20090226_596997.html

3. 最好,也开一个Saving Account,把大部分的钱存入,有较高的利息
(还有一点要注意的是:一般英国的Debit Card和Credit Card后边签名处的右边有7位数字,后3位数字是那张卡的安全码,千万不可以让别人知道,因为一旦让别人知道,别人就有可能会盗用你的帐户。因此,开设Saving Account之后,把大量的钱存入,也可以有效地避免因Debit Card安全码不慎泄露而被盗用大量钱财的可能。因为一般Saving Account对应的卡不是Debit Card或者没有卡;)

4. 无论对于留学生还是工作人士而言:
如果不在乎月租费或者每月最低存款等,就都去HSBC开户吧,大银行服务态度好;
如果不想交纳月租费也不想有每月最低存款的话,则强烈推荐去Lloyds TSB开户,开Classic Account直接拿VISA卡,便于刷卡消费签合同;

5. 建议开户的时候顺带把电话银行业务和网上银行业务一起开通,比较方便;

6. 针对初来乍到的大多数留学生而言:并不是容易开户的银行就好,不容易开户的银行就不好;或者说收费的账户就好,不收费的就不好;也并不只是你知道的银行才是好银行,你知道的银行开的账户也不一定是最方便使用的。这一点,有些人来了英国很久也弄不明白;

7. 一般上午不忙的时候去银行办理业务,效率或成功率比较高;

8. 以前Natwest曾经发生过因银行系统错误,而导致客户存款减少的事件;HSBC曾经发生过内部员工盗用留学生账户的事件
所以,大家开户之后,记得每次都仔细核对银行对账单(Bank Statement),一般银行每个月或者每季度都会寄对账单,对账单上会清楚地显示每笔收入和支出的缘由和时间(如果光有支出时间,没有缘由,那么一定是出问题了);

9. 在成功开户后,一般1-2周会收到银行寄来的银行卡(有时也可以向银行要求主动去取);密码会被分开寄送,大概随后的几天内收到,建议收到密码后立即去银行柜员机上更改(英国的银行密码一般是4位数)

10.如果有认识的学长学姐或前辈,多多向他们请教.

(大致完成,待修改和完善,欢迎大家更新、补充和纠正)